หุ้นกู้ คืออะไร? วิธีซื้อหุ้นกู้ผ่านแอปพลิเคชัน พร้อมส่องหุ้นกู้ออกใหม่ล่าสุด 

มือใหม่สนใจ ‘หุ้นกู้’ แต่ยังไม่รู้จะเริ่มอย่างไร? บทความนี้สรุปพื้นฐาน วิธีซื้อผ่านแอป และวิธีเช็กหุ้นกู้ออกใหม่ล่าสุดให้เข้าใจง่ายครบจบในที่เดียวครับ 

*หมายเหตุ บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ความรู้ทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน การตัดสินใจลงทุนควรศึกษาข้อมูลและพิจารณาความเสี่ยงด้วยตนเอง

หุ้นกู้ คืออะไร

อ้างอิง: ไทยรัฐ

หุ้นกู้ คือตราสารหนี้ที่เอกชนออกเพื่อระดมทุน โดยสัญญาจะจ่ายดอกเบี้ยและคืนเงินต้นเมื่อครบกำหนด

การซื้อหุ้นกู้ทำให้เรามีฐานะเป็นเจ้าหนี้ของบริษัท ไม่ใช่เจ้าของเหมือนหุ้นสามัญ ซึ่งเป็นจุดสำคัญที่ต้องเข้าใจ

ด้วยการระบุอายุและอัตราดอกเบี้ยที่ชัดเจน ผู้ลงทุนจึงคาดการณ์ผลตอบแทนได้ง่าย และได้รับความนิยมอย่างมาก

ประเภทของหุ้นกู้

หุ้นกู้มีหลายประเภทที่แบ่งตามเงื่อนไขและระดับความเสี่ยง การเข้าใจความต่างช่วยให้เลือกได้เหมาะกับเป้าหมายของตัวเอง

ตัวอย่างที่พบบ่อยคือหุ้นกู้แบบมีประกันและไม่มีประกัน รวมถึงหุ้นกู้ด้อยสิทธิและไม่ด้อยสิทธิ ซึ่งแต่ละแบบมีระดับความเสี่ยงและผลตอบแทนที่ต่างกัน โดยทั่วไปยิ่งความเสี่ยงสูง อัตราดอกเบี้ยที่เสนอก็มักจะสูงขึ้นตามไปด้วย

ผลตอบแทนของหุ้นกู้เป็นอย่างไร

อ้างอิง: ธนาคารไทยพาณิชย์ 

สิ่งที่ผู้ลงทุนหลายคนให้ความสนใจมากที่สุดคือเรื่องผลตอบแทน ซึ่งหุ้นกู้มีรูปแบบการให้ผลตอบแทนที่ค่อนข้างชัดเจนกว่าการลงทุนบางประเภท

ผลตอบแทนหลักของหุ้นกู้มาในรูปของดอกเบี้ยที่จ่ายเป็นงวดตามที่ระบุไว้ เช่น ทุก 3 เดือนหรือทุก 6 เดือน ทำให้ผู้ลงทุนมีกระแสเงินเข้าเป็นระยะ

อัตราดอกเบี้ยและปัจจัยที่เกี่ยวข้อง

อัตราดอกเบี้ยของหุ้นกู้แต่ละตัวไม่เท่ากัน ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย โดยเฉพาะความน่าเชื่อถือของบริษัทผู้ออกและอายุของหุ้นกู้

โดยทั่วไปบริษัทที่มีอันดับความน่าเชื่อถือสูงมักเสนอดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เพราะความเสี่ยงต่ำ ในทางกลับกันบริษัทที่มีความเสี่ยงสูงกว่ามักเสนอดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อจูงใจผู้ลงทุน

การจ่ายดอกเบี้ยและการคืนเงินต้น

รูปแบบการจ่ายดอกเบี้ยส่วนใหญ่จะกำหนดไว้ล่วงหน้าอย่างชัดเจนในเงื่อนไขของหุ้นกู้ ทำให้ผู้ลงทุนวางแผนกระแสเงินสดได้

เมื่อหุ้นกู้ครบกำหนดอายุ ผู้ออกจะคืนเงินต้นให้แก่ผู้ลงทุนตามที่ระบุไว้ ทั้งนี้การได้รับเงินต้นคืนครบถ้วนขึ้นอยู่กับความสามารถในการชำระหนี้ของบริษัทผู้ออกด้วย

ช่องทางซื้อหุ้นกู้ผ่านแอปพลิเคชัน

ปัจจุบันมีแอปพลิเคชันหลายช่องทางที่รองรับการซื้อหุ้นกู้ในประเทศไทย ทั้งแอปของธนาคารพาณิชย์และแอปการลงทุนดิจิทัล ทำให้ผู้ลงทุนเลือกใช้ได้ตามความสะดวก

แอปพลิเคชันธนาคารพาณิชย์

แอปของธนาคารพาณิชย์หลายแห่งรองรับการจองซื้อหุ้นกู้ทั้งตลาดแรกและบางแห่งรวมถึงตลาดรอง โดยมักอยู่ในเมนูการลงทุนของแต่ละแอป

แอปวอลเลตและบริการลงทุนดิจิทัล

นอกจากแอปธนาคารแล้ว ยังมีแอปวอลเลตและบริการลงทุนดิจิทัลที่เปิดให้ซื้อหุ้นกู้ได้เช่นกัน ซึ่งบางแอปรองรับการซื้อขายแบบเรียลไทม์

ทั้งนี้เงื่อนไขและผลิตภัณฑ์ที่เปิดให้จองซื้ออาจแตกต่างกันในแต่ละแอปและเปลี่ยนแปลงได้ ผู้ลงทุนควรตรวจสอบรายละเอียดล่าสุดจากแต่ละผู้ให้บริการก่อนตัดสินใจทุกครั้ง

วิธีซื้อหุ้นกู้ผ่านแอปพลิเคชัน

โดยทั่วไปขั้นตอนการซื้อหุ้นกู้ผ่านแอปมีแนวทางคล้ายกันในหลายสถาบัน แม้รายละเอียดอาจต่างกันเล็กน้อยตามผู้ให้บริการ

ขั้นตอนด้านล่างเป็นแนวทางทั่วไปที่ช่วยให้เห็นภาพรวม

1. เปิดบัญชีลงทุนกับธนาคารหรือบริษัทหลักทรัพย์ที่ให้บริการ
2. ทำแบบประเมินความเสี่ยงเพื่อดูระดับความเสี่ยงที่เหมาะกับตนเอง
3. ค้นหาหุ้นกู้ที่เปิดเสนอขายในแอปพลิเคชัน พร้อมอ่านรายละเอียดและเงื่อนไข
4. ทำรายการจองซื้อและชำระเงินตามช่วงเวลาที่กำหนด

หลังจองซื้อสำเร็จ ระบบมักแสดงหุ้นกู้ที่ถืออยู่ในพอร์ตให้ตรวจสอบได้ ทำให้ติดตามการลงทุนได้สะดวก

อ้างอิง: Sanook

วิธีติดตามหุ้นกู้ออกใหม่ล่าสุด

การติดตามข้อมูลจากแหล่งที่น่าเชื่อถือเป็นเรื่องสำคัญมาก เนื่องจากรายชื่อหุ้นกู้ที่เปิดเสนอขายมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา

แหล่งข้อมูลที่มักได้รับการอ้างอิงคือสมาคมตลาดตราสารหนี้ไทยหรือ ThaiBMA และเว็บไซต์ของสำนักงาน ก.ล.ต. ซึ่งรวบรวมข้อมูลตราสารที่ออกใหม่ไว้อย่างเป็นทางการ

นอกจากนี้ธนาคารและบริษัทหลักทรัพย์หลายแห่งก็มักประกาศหุ้นกู้ออกใหม่ล่าสุดผ่านแอปพลิเคชันและเว็บไซต์ของตนเอง 

บทสรุป

โดยสรุปแล้ว หุ้นกู้ คือตราสารหนี้ที่ทำให้ผู้ลงทุนอยู่ในฐานะเจ้าหนี้และได้รับดอกเบี้ยตามเงื่อนไขที่กำหนด 

จุดเด่นคือผลตอบแทนที่ค่อนข้างชัดเจนและวางแผนได้ ส่วนการซื้อหุ้นกู้ก็สะดวกขึ้นมากผ่านแอปพลิเคชันของธนาคารและบริษัทหลักทรัพย์ ใครที่อยากอัปเดตหุ้นกู้ออกใหม่ล่าสุดก็ตามข้อมูลได้จาก ThaiBMA หรือ ก.ล.ต. 

อย่างไรก็ตาม การลงทุนทุกแบบมีความเสี่ยง จึงควรศึกษาข้อมูลและประเมินตัวเองให้ดีก่อนตัดสินใจทุกครั้งครับ